Gdzie znajdziesz najlepsze lokaty terminowe?

Lokata terminowa jest rodzajem umowy zawieranej z bankiem. Dotyczy ulokowania pewnej kwoty pieniężnej na określony czas. Obowiązkiem banku jest wypłata kapitału razem z uzyskanymi odsetkami na zakończenie okresu umowy. To standardowy produkt oszczędnościowy oferowany przez banki. Zysker.pl przyjrzał się ofercie lokat na rynku i wybrał dla was najlepsze.

Szukasz najbardziej korzystnych lokat terminowych dla Twoich oszczędności. Zobacz tu, ile możesz na nich zarobić.


Lokaty terminowe dla każdego

Na rynku znajdziemy wiele rodzajów lokat terminowych. Warto się z nimi zapoznać przed wyborem tej jedynej – najbardziej pasującej do naszych potrzeb. Najważniejszy czynnik, na który musimy zwrócić uwagę to oprocentowanie. To może być stałe (nie zmienia się w trakcie trwania umowy lokaty) lub zmienne (bank może je podwyższyć lub obniżyć). Pamiętajmy, że oprocentowanie podawane jest w skali roku, więc jeśli mamy do czynienia z lokatą miesięczną podaną wartość oprocentowania musimy podzielić przez 12 miesięcy.

Druga sprawa to okres trwania lokaty. Najczęściej spotykane to te trwające od miesiąca do 36 miesięcy. Do podliczenia zysku przyda nam się jeszcze informacja o kapitalizacji odsetek. Ta zwykle następuje po zakończeniu okresu trwania lokaty. Znajdziemy jednak także depozyty, w których kapitalizacja odsetek jest częstsza. Te są z punktu widzenia oszczędzającego korzystniejsze (odsetki dopisane do salda lokaty zwiększają podstawę do ich naliczania w kolejnym okresie). Musimy pamiętać o kosztach związanych z oszczędzaniem. Od dochodów kapitałowych naliczany jest podatek, tzw. podatek Belki (19%). Nasz realny zysk zależy również od inflacji (spadek siły nabywczej pieniądza).  

Lokaty terminowe na krótszy okres – 1-2 miesiące

Wśród lokat zakładanych na okres 1 miesiąca na uwagę zasługują zwłaszcza oferty Banku PKO BP czy BOŚ Banku. Pierwszy z nich proponuje nam Lokatę z IKO dostępną w najnowszej wersji aplikacji mobilnej IKO. Aby otworzyć lokatę należy wpłacić minimum 1 000 zł (maksymalnie 10 000 zł). Oprocentowanie jest stałe i wynosi 3% w skali roku dla kwot od 1 000 do 15 000 zł.

BOŚ Bank oferuje oprocentowanie na tym samym poziomie w swojej EKOlokacie Bez Kantów. Aby założyć lokatę musimy posiadać Konto Bez Kantów (bezpłatne pod warunkiem, że w danym miesiącu zasilimy rachunek kwotą 1 000 zł oraz wydamy płacąc kartą 300 zł).

Wyższe oprocentowanie znajdziemy wśród lokat terminowych 2-miesięcznych. Na czele znajduje się obecnie Deutsche Bank i db Lok@ata ze stałym oprocentowaniem w wysokości 5% w skali roku (kwoty od 2000 do 10000 zł). Warunkiem jest otwarcie konta dbNET (w innym razie oprocentowanie spada do 2,5%). Założenie i prowadzenie rachunku nie wiąże się jednak z żadnymi opłatami. Jeden klient może skorzystać z tej oferty tylko raz.

4,5% w skali roku (oprocentowane stałe) oferuje Meritum Bank z Lokatą Start (1 000 – 10 000 zł). W tym wypadku również musimy otworzyć rachunek przed założeniem lokaty terminowej. Jest on jednak faktycznie bezpłatny. Na uwagę zasługuje również Lokata na Start Getin Banku ze stałym oprocentowanie 4% w skali roku (500 – 10 000 zł). Plusem tej oferty jest to, że nie musimy zakładać rachunku w Getin Banku, jeśli go nie posiadamy. We wszystkich opisanych ofertach kapitalizacja odsetek następuje po zakończeniu okresu umownego.

Lokaty terminowe na 3 miesiące

Zwróćmy uwagę na lokaty terminowe zakładane na nieco dłuższy okres. Atrakcyjne depozyty kwartalne znajdziemy w Idea Banku (Lokata Happy), banku BGŻOptima (Lokata Bezkarna), mBanku (4% na wejście) czy Raiffeisen Polbanku (Lokata Mobilna).

Wszystkie oferują lokaty ze stałym oprocentowaniem – 4% w skali roku. Różnią się zakresem kwot – najmniej możemy wpłacić w mBanku (500 zł), a najwięcej oszczędności możemy pomnożyć w BGŻOptima (maksymalnie 20 000 zł). Wszystkie za wyjątkiem Idea Banku wymagają założenia bezpłatnych (lub prawie bezpłatnych – Raiffeisen Polbank) kont.

Plusem rachunku oszczędnościowego w banku BGŻOptima jest jego wysokie oprocentowanie (3% dla nowych środków. Maksymalna kwota podlegająca oprocentowaniu – 100000zł).  Ta oferta ma jeszcze jedną zaletę. W przypadku zerwania lokaty nie tracimy wypracowanych odsetek. Kapitalizacja odsetek w każdej z powyższych ofert następuje po zakończeniu trwania lokaty terminowej. Na rynku znajdziemy także depozyty 4- i 5-miesięczne, jednak w tej chwili żaden z nich nie zasługuje na większą uwagę.

Lokaty terminowe na 6-11 miesięcy

Ranking lokat terminowychWśród lokat półrocznych najwyższe oprocentowanie stałe (3,1%) znajdziemy w Getin Banku  oraz Lion’s Banku, jednak musimy dysponować dość wysoką kwotą wejściową. Takie oprocentowanie dotyczy kwot od 100 000 zł. Dodatkowo w Lion’s Banku musimy założyć lokatę odnawialną.

Najciekawszą ofertę bez żadnych dodatkowych warunków ma dla nas Meritum Bank z Lokatą Internetową. Jej oprocentowanie jest stałe i wynosi 3% w skali roku. Minimalna kwota, jaką możemy wpłacić to 1 000 zł. Przyjrzyjmy się jeszcze depozytom zakładanym na okres 9 miesięcy, a dokładniej Lokacie Powitalnej 3% w Credit Agricole. Jak nazwa wskazuje, oprocentowanie (stałe) wynosi 3% w skali roku (1 000 – 50 000 zł). Warunkiem jest otwarcie konta osobistego. Rachunek ten po spełnieniu warunków aktywności (miesięczny wpływ min. 500 zł; transakcje kartą na kwotę min. 500 zł w danym miesiącu) jest bezpłatny. W każdej z opisanych ofert kapitalizacja odsetek następuję na zakończenie trwania lokaty.

Lokaty terminowe długookresowe - na 1-3 lata

Dla cierpliwych najlepszą ofertę ma Noble Bank. W tym przypadku jednak cierpliwi muszą być również majętni. Lokata Rentierska Gold X (dla osób, które chcą regularnie otrzymywać odsetki od wpłaconego kapitału) ze stałym oprocentowaniem 3,5% w skali roku dotyczy kwot od 500 000 zł.

Dla mniej majętnych klientów ofertę przygotował Santander Bank. Jego Lokata Direct + Internet ma oprocentowanie stałe w wysokości 3% w skali roku (min. 5 000 zł). Warto wziąć pod uwagę również roczną Lokatę Internetową Meritum Banku oprocentowaną w skali roku na 3,1% (oprocentowanie stałe; min. 1 000 zł). Plusem tej oferty jest brak dodatkowych warunków.

Ciekawą propozycję ma także Getin Bank. Roczna Lokata Wznosząca ma oprocentowanie progresywne – rośnie z miesiąca na miesiąc (w 1-szym miesiącu - 2% w 12-tym – 4,6%; średnio 3%). Warunkiem jest posiadanie rachunku i aktywne korzystanie z niego (wpływ wynagrodzenia w kwocie min.1000 zł oraz transakcje bezgotówkowe na min. 300 zł w miesiącu poprzedzającym założenie lokaty). Kapitalizacja odsetek w powyższych ofertach następuje po zakończeniu okresu umownego.


Jaka jest idealna lokata terminowa?

Powyższe analizy dowodzą, że im dłuższy okres trwania lokaty terminowej, tym niższe oprocentowanie. Pamiętajmy jednak, że oprocentowanie jest podawane w skali roku. 2-miesięczna lokata terminowa oprocentowana na 5% w skali roku faktycznie przyniesie nam zysk w wysokości 0,82% (przed opodatkowaniem). Potem będziemy musieli tę lokatę przedłużyć. Przy najbardziej atrakcyjnych lokatach banki kładą szczególny nacisk na pozyskanie nowego klienta, sprzedanie mu większej liczby produktów bankowych niż tylko lokaty. Stąd dużo korzystniejsze warunki takich lokat terminowych, z którymi otwieramy konto oszczędnościowe czy kartę kredytową.

W przypadku lokat długoterminowych oferty są już do siebie bardzo podobne, w tym wypadku bank premiuje lokaty na bardzo wysokie kwoty. Osoba mająca lokatę na 10 000 zł zarobi z dużym prawdopodobieństwem mniej procent, niż klient z lokatą na pół miliona.

O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij