Inwestycje niewielkiego kapitału, czyli gdzie Polak może bezpiecznie oszczędzać pieniądze?

Wielu Polaków uważa, że inwestowanie zarezerwowane jest dla zamożnych. Nic bardziej mylnego. Okazuje się, że nawet niewielkie kwoty możemy pomnażać i to w bezpieczny sposób. Może zyski nie będą od razu zachwycające, ale z czasem nasz kapitał będzie się wyraźniej powiększał i powodował coraz większą satysfakcję. Zanim sceptycyzm przesłoni wam oczy, przeczytajcie, jakie sposoby oszczędzania proponuje wam Zysker.pl.


Jeśli mamy możliwość odłożenia nawet niewielkiego kapitału, zastanówmy się nad bezpieczną inwestycją. Trzymanie pieniędzy w przysłowiowej skarpecie zysków nam nie przyniesie. Co więcej, możemy na tym stracić. Jakim cudem? Odpowiedź jest prosta: inflacja. Co prawda, przy inwestycjach również istnieje ryzyko straty, ale jeśli skupimy się na bezpiecznych formach oszczędzania, jest ono minimalne (wręcz zerowe). A szansa na dochód jest naprawdę spora, w przeciwieństwie do trzymania gotówki w domu.

Bezpieczne inwestycje

Zakładając, że mamy do dyspozycji niewielką sumę pieniędzy, przeanalizujmy z jakich form inwestowania możemy skorzystać. Najważniejsze kryterium: żeby było bezpiecznie. Na wstępie jednak podkreślmy, że bez ryzyka nie spodziewajmy się wielkich zysków, ale jak to mówią grosz do grosza. Zawsze lepiej inwestować bezpiecznie, nawet przy niewielkich zyskach, niż wcale tego nie robić. Pomnażanie gotówki możemy zacząć już od przysłowiowej złotówki. W naszych analizach weźmiemy pod uwagę kwoty do 10 000 zł.

Konto oszczędnościowe

jak zainwestować niewielki kapitał - source: FreeDigitalPhotos.net by jscreationzsDla osób chcących bezpiecznie pomnażać gotówkę i poszukujących elastycznych rozwiązań dobrą propozycją będą rachunki oszczędnościowe. Na rynku znajdziemy szeroką gamę tych produktów. Co więcej, pojawia się sporo ofert z promocyjnymi stawkami oprocentowania. Aby założyć takie konto musimy zazwyczaj posiadać albo założyć rachunek osobisty (ROR) w danym banku, jednak zarówno założenie jak i prowadzenie (przy spełnieniu warunków aktywności – określone wpłaty na konto i transakcje bezgotówkowe) są w większości ofert bezpłatne.

Warto jednak podkreślić, że oprocentowanie rachunków oszczędnościowych jest zmienne (zależne od wysokości stóp procentowych) i podawane w skali roku. Odsetki kapitalizują się zwykle po miesiącu, jednak spotykamy coraz więcej ofert z dzienną kapitalizacją odsetek (korzystniejsze rozwiązanie z perspektywy oszczędzającego; takie oferuje w tej chwili m.in. Eurobank). Najlepsze obecnie konta oszczędnościowe oprocentowane są na 3-4% w skali roku, a zakres kwot, który podlega takiemu oprocentowaniu wynosi (w zależności od banku) od 1 zł do 100 000 zł. Od zysków musimy odliczyć podatek od dochodów kapitałowych (podatek Belki) – 19%. Niewątpliwym atutem tego typu oszczędzania jest możliwość swobodnego korzystania ze środków bez utraty odsetek.

Lokaty bankowe

Kolejną bezpieczną formą inwestowania gotówki są lokaty bankowe. Ich oferta jest naprawdę bogata. Tu, w przeciwieństwie do kont oszczędnościowych, nie mamy możliwości swobodnego korzystania z naszych pieniędzy. Przy zerwaniu lokaty zwykle tracimy wypracowane odsetki (nie zawsze). Zamysł lokaty jest taki, by na jakiś czas nasze pieniądze ‘zamrozić’. Termin tej operacji wybieramy sami. Mamy do dyspozycji lokaty jedno-, kilku- i kilkunastodniowe czy nocne, ale najbardziej popularne trwają od miesiąca do 3 lat (można dłużej).

Najnowsze rankingi pokazują, że im krótsze oszczędzanie, tym wyższe oprocentowanie. Jednak miejmy na uwadze, że to podawane jest w skali roku, więc jeśli mamy lokatę 2-miesieczną z oprocentowaniem 5% (to najlepsza oferta krótkoterminowa w tej chwili), to faktyczna stawka miesięczna wyniesie 0,41%. Po dwóch miesiącach zyskamy 0,82%. Jeśli jednak zdecydujemy się na lokatę roczną z oprocentowaniem 3% (najatrakcyjniejsze, jakie w tej chwili spotkamy na rynku), to realnie taki procent do naszych oszczędności zostanie dopisany. Nie zapominajmy jednak o podatku Belki, który w przypadku lokat również obowiązuje. Bank odlicza go automatycznie. Rodzaj lokaty musimy wybrać indywidualnie do własnych możliwości i potrzeb.

W ofercie banków znajdziemy lokaty strukturyzowane (inwestycyjne) dla osób, które chciałyby podjąć ryzyko, przynajmniej częściowo. Tego typu produkty dają gwarancję zwrotu całości lub części powierzonych środków. Dają też większą szansę na zysk. Wpłacone pieniądze są dzielone na dwie części – większa lokowana jest w bezpieczny sposób (to gwarantuje nam zwrot kapitału), a pozostałe środki inwestowane są w bardziej ryzykowne instrumenty finansowe (np. opcje). Ta druga forma pozwala wypracować całkiem wysokie zyski (nie jest to oczywiście zasadą). 

Fundusze inwestycyjne – nie takie ryzykowne, jak nam się wydaje

Wśród funduszy znajdziemy nie tylko te bardzo ryzykowne, ale również takie, które pozwalają pomnażać nasz kapitał (nawet niewielki) w stosunkowo bezpieczny sposób. Należą do nich fundusze rynku pieniężnego i fundusze obligacji. Zyski z tego typu inwestycji z reguły nie przewyższają znacznie dochodów z lokat czy rachunków oszczędnościowych, choć przy odrobinie szczęścia możemy zarobić więcej.

  • Fundusze rynku pieniężnego – to najbezpieczniejsza forma funduszy. Inwestują w bezpieczne, krótkoterminowe (zwykle roczne) papiery wartościowe (bony skarbowe, obligacje, bony komercyjne przedsiębiorstw, lokaty)
  • Fundusze obligacji – inwestują w obligacje, czyli papiery dłużne emitowane przez skarb państwa (obligacje skarbowe), przedsiębiorstwa (obligacje korporacyjne) czy samorządy terytorialne (obligacje komunalne).

Warto dodać, że inwestowanie w fundusze wiąże się z opłatami: średnio 1-2% rocznej opłaty za zarządzanie oraz jednorazowo 0-2% opłaty manipulacyjnej (dystrybucyjnej) za wejście  w fundusz. Przed wyborem funduszu dokładnie sprawdźmy tabelę ewentualnych opłat i prowizji.


Inwestycje alternatywne

Jeżeli nasz kapitał nie jest wystarczający, aby rozpocząć tradycyjne inwestowanie, przy czym możemy pozwolić sobie na odrobinę ryzyka, możemy wziąć pod uwagę inwestycje alternatywne. Nie są one tak ryzykowne jak gra na giełdzie czy rynku Forex, a mogą przynieść znacznie większe zyski (oczywiście w przypadku trafnych wyborów inwestycyjnych) niż lokata, konto oszczędnościowe czy ‘bezpieczne’ fundusze. Zanim jednak zdecydujemy się na taką formę oszczędzania i pomnażania gotówki powinniśmy się nieco zorientować w rynku. Warto skorzystać z pomocy eksperta, żeby nie podjąć decyzji, które przyniosą więcej strat niż zysków. To, niestety, wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Przy tego rodzaju inwestycjach niezbędne są wiedza i cierpliwość.  Pamiętajmy, że inwestycje alternatywne charakteryzują się długim horyzontem czasowym. Najlepszym rozwiązaniem będzie przeznaczenie na ten cel części naszego kapitału, żeby w razie potrzeby mieć inne źródło, z którego bezpiecznie, bez strat, będziemy mogli wypłacić pieniądze.

Co jest alternatywą? Otóż, między innymi: metale szlachetne (m.in. złoto, platyna), ekskluzywne alkohole (m.in. wino, whisky), dzieła sztuki, przedmioty kolekcjonerskie (m.in. autografy, zdjęcia, płyty, a nawet znaczki czy monety) czy antyki.  Tego typu towary wraz z upływem czasu zyskują na wartości, zatem dobrze zainwestowane pieniądze, mogą przynieść naprawdę atrakcyjny zysk. W naszym przypadku, jeśli dysponujemy niewielkim kapitałem, możemy skupić się na inwestycji w alkohole czy przedmioty kolekcjonerskie. Dzieła sztuki, antyki czy metale szlachetne wymagają zazwyczaj większych nakładów finansowych. Pole do popisu mają tutaj zwłaszcza pasjonaci, którzy potrafią tworzyć swoje kolekcje latami. Wraz z upływem czasu zarabiają na ich sprzedaży, nierzadko naprawdę duże pieniądze. Do tego potrzebny jest jednak, wspomniany już, czas. Jednak uważa się, że to stabilny rynek i warto wziąć ten sposób inwestycji pod uwagę, jeśli zależy nam na pewnym zysku.

Warto również zwrócić uwagę na ekskluzywne alkohole. Te mogą przynieść dobry zysk przy całkiem niewielkim ryzyku (plusem jest również możliwość pominięcia podatku Belki). Pod uwagę powinniśmy wziąć zwłaszcza wina (ewentualnie whisky). Wina kolekcjonerskie produkowane są w limitowanych wersjach, więc są atrakcyjnym produktem dla poszukiwaczy tego typu trunków. Wiadomo również, że z upływem czasu alkohole zyskują na smaku i wartości, a to znajdzie odbicie w cenie. Minimalna, rekomendowana kwota inwestycji w wino to 5000 zł.

Ten rodzaj inwestycji często wiąże się jednak z dodatkowymi nakładami finansowymi związanymi z odpowiednim przechowywaniem. Z reguły konieczna jest również pomoc pośrednika finansowego. Dostęp do wyspecjalizowanych giełd, gdzie odbywa się zakup, sporo kosztuje.  Jednak biorąc pod uwagę fakt, że historyczne wyniki potwierdzają, iż wino w kilkuletnich okresach przynosi wyższe stopy zwrotu niż rynki akcji czy surowców, chyba warto.

Social lending

Nowością na polskim rynku jest tzw. social lending, czyli pożyczki społecznościowe (pozabankowe). To również alternatywny sposób inwestycji. Najprościej rzecz ujmując, polega to na tym, że osoby, które dysponują nadmiarem gotówki, pożyczają tym, którzy cierpią na jej brak, a chcą zrealizować konkretną potrzebę. Takie operacje odbywają się za pomocą serwisów internetowych. Korzystający z tego rodzaju inwestycji muszą przejść proces rejestracji i dokładnej weryfikacji, co wpływa na bezpieczeństwo tego rodzaju inwestycji.

Zwykle transakcje odbywają się w formie aukcji. Osoby, które chcą pożyczyć oferują sumę i proponują pasujące im oprocentowanie. Mogą również odpowiadać na ogłoszenia zamieszczane przez inwestorów.

Następny wpis

Poprzedni wpis

Powiązane wpisy

Podobne wpisy

O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij