W co inwestować oszczędności? Poradnik dla początkującego inwestora

Nie ma jednej, złotej metody na pomnażanie pieniędzy. Gdyby taka była, pewnie wszyscy bylibyśmy bogaci. Takiego finansowego raju raczej nie doczekamy. Pozostaje nam zatem szczegółowe analizowanie, umiejętne poszukiwanie i odrobina szczęścia. Przy realizacji dwóch pierwszych założeń pomoże wam Zysker.pl (szczęście to już indywidualna sprawa, na którą wpływu nie mamy, ale jeśli należycie do osób, które mogą się jego nadmiarem pochwalić, proponujemy skreślić cyfry przy najbliższej kumulacji lotka ;)


Jak inwestować? Podstawowe pytania

Złotej metody na pomnażanie gotówki nie ma, ale istnieje wiele sposobów inwestowania. Wszystko zależy od indywidualnych potrzeb. Zanim zdecydujemy się ulokować kapitał, który chcielibyśmy zwiększyć, musimy odpowiedzieć sobie na kilka pytań:

  • Jaką kwotę możemy przeznaczyć na inwestycję?
  • Jak szybko chcemy zarobić?
  • Jak bardzo chcemy/możemy zaryzykować?

Odpowiedź na te pytania pozwoli wybrać najlepszą formę inwestycji dostosowaną do indywidualnych potrzeb i możliwości.

Warto dodać, że niewątpliwie dużym atutem podczas inwestowania jest wiedza. Osoby orientujące się na rynkach finansowych mogą pozwolić sobie na większe ryzyko. Jednak brak tej wiedzy wcale nam tej możliwości nie odbiera.

Ile możesz zainwestować?

To jeden z kluczowych czynników mających wpływ na nasz zysk. Oczywistym jest, że jeśli dysponujemy dużym kapitałem, możemy liczyć na więcej. Mamy też szersze pole manewru, chociaż w przypadku mniejszych kwot wcale nie tracimy wielu możliwości. Bez względu na nasz finansowy potencjał  do wyboru mamy: lokaty bankowe, konta oszczędnościowe, Giełdę Papierów Wartościowych (GPW),  rynek Forex, fundusze inwestycyjne oraz poniekąd inwestycje alternatywne (np. w wino czy przedmioty kolekcjonerskie). Ci, którzy mają do dyspozycji większy kapitał mogą ulokować go w nieruchomościach czy zainwestować w sztukę, antyki czy złoto. Jeśli mamy trochę gotówki, możemy zdecydować się na kilka form inwestowania – bezpiecznych i bardziej ryzykowanych- i tym samym zwiększymy swoje szanse na zysk, a także jego wysokość.

Termin inwestycji

Jeżeli zależy nam na szybkim i pewnym zysku powinniśmy skupić się na lokatach bankowych. Trzeba mieć jednak świadomość, że na wysokie zarobki nie ma co liczyć. Szybki dochód przyniesie nam również konto oszczędnościowe. Jednak w tym wypadku będzie on jeszcze niższy niż na lokacie. Krótkoterminowo możemy również inwestować na giełdzie, rynku Forex, w fundusze czy nieruchomości. Pamiętajmy jednak, że czas jest naszym sprzymierzeńcem. Każda z wyżej wymienionych możliwości może przynieść całkiem szybki zysk, jednak szanse na to są stosunkowo niewielkie (chyba że jesteśmy szczęściarzami). Nawet w przypadku wspomnianej już lokaty bankowej, im dłużej będziemy lokować pieniądze, tym więcej zyskamy. Zwłaszcza dotyczy to inwestycji alternatywnych. Tutaj cierpliwość naprawdę popłaca.

Poziom ryzyka

Ryzyko to czynnik kluczowy. Jeśli faktycznie chcemy zarobić, musimy je podjąć. Istnieją oczywiście bezpieczne sposoby inwestowania. Te jednak nie przyniosą nam szalonych zysków – musimy mieć tego świadomość. Zysk z bardziej ryzykownych form inwestowania jest niepewny (możemy wiele zyskać, ale też wiele stracić), jednak może przewyższyć nasze najśmielsze oczekiwania (podkreślamy: może, nie musi).

Produkty bankowe

Do tej grupy zaliczyć możemy lokaty bankowe, których na rynku mamy sporo. Ich oprocentowanie nie jest jednak powalające i duży zysk raczej nam nie grozi. Krótkoterminowe lokaty są obecnie oprocentowane na 4-5% (długoterminowe ok. 3%) w skali roku. Jeśli na przykład wpłacimy 5000 zł na 2-miesięczną lokatę  5%, to nasz dochód po opodatkowaniu wyniesie nieco ponad 33 złote. Podobnie rzecz się ma z kontami oszczędnościowymi. To również pewny, bezpieczny, ale i niewielki dochód.

Ciekawą propozycją dla osób lubiących czuć się bezpiecznie, ale jednocześnie chcących podjąć ryzyko, jest lokata strukturyzowana, zwana również inwestycyjną. Składa się ona z co najmniej dwóch instrumentów finansowych: części oszczędnościowej i inwestycyjnej. Większa część kwoty (70-95%) lokowana jest na przykład w obligacjach skarbowych (bezpieczny instrument finansowy). Pozostałą część kapitału bank inwestuje w bardziej ryzykowne (ale z możliwością większego zysku) produkty finansowe.  Nasz kapitał jest chroniony w całości lub w określonej części  - do tego służy bezpieczna część, inwestycyjna natomiast ma w założeniu przynieść nam zysk. Ryzyko jest jednak dość duże, dlatego ten rodzaj lokat poleca się osobom, które mają już doświadczenie w inwestowaniu na rynkach finansowych.

Aby skorzystać z produktów bankowych wystarczy udać się do wybranej placówki. W wielu przypadkach formalności możemy załatwić przez internet, nie wychodząc z domu. Warto jednak dodać, że w przypadku lokat często (nie zawsze) ich założenie wiąże się z dodatkowymi warunkami, na przykład prowadzeniem rachunku w danym banku, co może z kolei generować dodatkowe koszty. Co więcej, zyski z oszczędzania na lokacie czy rachunku oszczędnościowym podlegają opodatkowaniu (tzw. podatek Belki – 19%).

Giełda Papierów Wartościowych (GPW)

Jeśli oczekujemy wyższych zysków niż z lokat bankowych czy rachunków oszczędnościowych swoją uwagę powinniśmy skierować w stronę Giełdy Papierów Wartościowych. Zanim jednak przystąpimy do tego typu inwestycji powinniśmy zdobyć wiedzę w tym temacie. W innym razie możemy więcej stracić niż zyskać. Giełda daje możliwość zakupu w głównej mierze akcji polskich firm notowanych na warszawskim parkiecie czy obligacji skarbowych. Daje również dostęp do nieco bardziej zaawansowanych instrumentów, jak ETF-y, opcje czy kontrakty terminowe.

Aby rozpocząć inwestowanie na giełdzie wystarczy założyć rachunek inwestycyjny (maklerski, brokerski). Można to zrobić w banku lub biurze maklerskim. Wiele instytucji finansowych oferuje również otwarcie rachunku przez internet. Warto wcześniej sprawdzić ranking kont maklerskich (obecnie najlepszą ofertę ma Deutsche Bank) i zwrócić uwagę na prowizje i opłaty.

Rynek Forex

To jeden z najbardziej ryzykownych sposobów inwestowania. Forex to handel walutami i surowcami, do którego wykorzystuje się dźwignię finansową, dzięki czemu zysk może być naprawdę wysoki. Równie dużo możemy jednak stracić. Do inwestowania na rynku Forex służy wiele platform internetowych. Najprościej rzecz ujmując, kupujemy walutę licząc na to, że jej wartość wzrośnie lub spadnie (w zależności od naszych początkowych założeń). Wówczas możemy zarobić. Rynek otwarty jest 24 godziny na dobę 5 dni w tygodniu (zamykany na weekend). Zanim zaczniemy obracać realnymi pieniędzmi, warto skorzystać najpierw z opcji demo dostępnych online.

Przed rozpoczęciem inwestowania na rynku Forex musimy wybrać swojego brokera i założyć rachunek. Wybór jest naprawdę duży, dlatego warto dokładnie przeanalizować oferty i nie dać się omamić bonusami. My polecamy jako najkorzystniejszą ofertę potężnego międzynarodowego gracza - IronFX. Konto do realnej gdy, lub tylko bezpłatne konto demo można założyć klikając w ten link.

Fundusze inwestycyjne

Jeśli dopiero rozpoczynamy naszą inwestycyjną drogę i nie orientujemy się na rynkach finansowych możemy zainwestować nasze oszczędności w fundusze. W tym wypadku powierzamy kapitał tym, którzy mają szerszą wiedzę. Zazwyczaj możemy wybrać jedną z trzech opcji:

  • Fundusze akcji – w około 90% złożone z akcji
  • Fundusze zrównoważone – średni udział akcji wynosi 50%
  • Fundusze bezpieczne – inwestycje w bony, obligacje oraz depozyty bankowe

Musimy jednak mieć na uwadze, że inwestowanie w fundusze również wiąże się z dużym ryzykiem. Możemy sporo zyskać albo sporo stracić (zwłaszcza, jeśli zdecydujemy się na pierwszą opcję).

Zanim zdecydujemy się ulokować gotówkę w funduszach inwestycyjnych wybierzmy ten, którego wyniki od lat pozostają na dobrym poziomie (analizujmy, porównujmy na tle konkurencji). Ustalmy horyzont czasowy i cele jakie chcemy osiągnąć. Wyboru odpowiedniego funduszu możemy dokonać przez internet.


Inwestycje alternatywne

Obecnie, gdy sytuacja na giełdzie jest niepewna, warto wziąć pod uwagę alternatywne sposoby pomnażania gotówki. Wbrew pozorom wcale nie trzeba dysponować dużym kapitałem, przynajmniej nie w każdym przypadku. Co więcej, jeśli podejmiemy trafne decyzje, możemy naprawdę sporo zyskać. Alternatywą są: metale szlachetne (m.in. złoto, platyna), ekskluzywne alkohole (m.in. wino, whisky), dzieła sztuki, przedmioty kolekcjonerskie (m.in. autografy, zdjęcia, płyty) czy antyki.  Tego typu towary wraz z upływem czasu zyskują na wartości, zatem dobrze zainwestowane pieniądze, mogą przynieść naprawdę atrakcyjny zysk. Jednak tutaj również niezbędna jest wiedza i cierpliwość. Od zysku należy również często odliczyć nakłady związane z bezpiecznym i odpowiednim przechowywaniem takich zasobów.

Na rynku polskim pojawia się coraz więcej firm, które pomagają wybrać odpowiednie inwestycje alternatywne, dostosowane do naszych potrzeb i możliwości finansowych. Jeśli jednak posiadamy odpowiednią wiedzę i dysponujemy czasem, sami możemy wyszukać produkty, w które zainwestujemy swoje oszczędności.

Nieruchomości

Jeśli dysponujemy nieco większym kapitałem i zależy nam na bezpiecznym pomnożeniu gotówki, weźmy pod uwagę inwestycję w nieruchomości. Taki zakup możemy potraktować jako bezpieczną lokatę. Wynajmujemy zakupione mieszkanie i mamy stały, długoterminowy dochód. Jeżeli orientujemy się na rynku nieruchomości i przewidujemy, że w najbliższym czasie cena mieszkań może wzrosnąć, wybierzmy formę zakupu lokum w celach spekulacyjnych (kupno/sprzedaż).

 Wyboru nieruchomości możemy dokonać sami (jeśli mamy czas i wiedzę) lub skorzystać z pomocy pośrednika. Zysk delikatnie się zmniejszy, ale zaoszczędzimy czas.

Początkujący inwestor nie powinien mieć problemu z zainwestowaniem odłożonej gotówki. Wystarczy tylko określić swoje oczekiwania i wybrać najlepszą opcję. Ta najlepsza opcja to taka, która pozwoli nam cieszyć się zyskiem, a nie skupiać na unikaniu strat. Pamiętajmy, że przy większych kwotach warto skorzystać z kilku podanych form lokowania kapitału. Dzięki temu możemy zyskać więcej.

Następny wpis

Poprzedni wpis

Powiązane wpisy

Podobne wpisy

O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij