Co to jest lokata progresywna?

Na polskim rynku istniej bogata oferta lokat bankowych. Lokaty bankowe to popularny i atrakcyjny sposób oszczędzania pieniędzy. Lokaty różnią się między sobą w sposób znaczny, między innymi oprocentowaniem, czasem trwania umowy z bankiem, a także posiadają wiele specyficznych cech które wyróżniają je na tle innych rozwiązań. Dowiedz się jakie są rodzaje lokat bankowych i czym charakteryzuje się lokata progresywna.

Nie wiesz, ile zarobisz na lokacie? Skorzystaj z naszego kalkulatora zysków z lokaty!


Rodzaje lokat bankowych

Lokata bankowa polega na ulokowaniu kapitału pieniężnego na podstawie umowy z bankiem. Istnieją różne rodzaje lokat. Standardowa lokata terminowa polega na złożeniu w banku pewnej kwoty na określony z góry okres czasu. Po upływie terminu na jaki została założona lokata, klient otrzymuje swoje pieniądze wraz z odsetkami. Standardowa lokata terminowa jest najczęściej wybieraną lokatą, oprocentowaną w zależności od banku od około 1% do 4-5%.

Lokata negocjowalna to opcja dla ludzi zamożnych. Jest stosowana przy dużych kwotach powyżej 50.000 lub nawet 100.000 złotych. Klient banku zakładając ten tym lokaty może liczyć na indywidualnie ustalenie oprocentowania i innych postanowień umownych. Jednak rzadko się zdarza aby udało się wynegocjować więcej niż dodatkowy 1%.

Ostatnio na znaczeniu zyskała również e-lokata. Różnica pomiędzy zwykłą terminową lokatą, a e-lokatą polega na tym, że zakłada się ją przez internet, bez konieczności wizyty w banku. E-lokaty w gruncie rzeczy są wyżej oprocentowanie niż lokaty standardowe, w ten sposób banki premiują minimum własnego zaangażowania i  samodzielność klienta.

Kolejną możliwością jest lokata rentierska. Jest to  lokata przeznaczona dla klientów zamożnych. Jej oprocentowanie jest niższe niż zwykłej lokaty terminowej, jednak klient może korzystać ze środków, ponieważ odsetki wypłacane są na bieżąco. Lokata rentierska jest opłacalna w przypadku dużego kapitału.

Chcąc założyć lokatę bankową mamy również do dyspozycji lokaty nocne (podlegają oprocentowaniu tylko w nocy), lokaty łączone z funduszem a także lokatę progresywną, zwaną również dynamiczną lub rosnącą.

Lokata progresywna

Coraz więcej banków, oprócz standardowych lokat otwiera dla swoich klientów możliwość założenia lokaty progresywnej. Lokata progresywna jest nazywana rosnącą nie bez kozery. Oprocentowanie na tego rodzaju lokacie rośnie z każdym miesiącem, osiągając najwyższą wartość z końcem terminu na który została założona.

Lokata progresywna umożliwia dokonywanie dopłat do lokaty, czyli dokładanie środków pieniężnych. Jak duże mogą być te dopłaty, jest ustalane przy podpisywaniu umowy z bankiem. Należy pamiętać, że nie każda lokata progresywna będzie dawała możliwość dokonywania dopłat. Przy wyborze konkretnego banku należy zwrócić na to szczególna uwagę.

Jedną z cech wyróżniających lokatę progresywną na tle innych lokat jest to, że można wypłacić kapitał przed upływem terminu, nie tracąc odsetek. Jednak ze względu na to, że odsetki na lokacie progresywnej rosną w czasie, nie warto tego robić, gdyż będzie to po prostu nieopłacalne. Dodatkowo, wysokie oprocentowanie końcowe jest do pewnego stopnia złudne i jest w pewnym sensie chwytem marketingowym banku. Należy wyliczyć ile będzie wynosił faktyczny procent w skali roku, biorąc pod uwagę cały okres trwania lokaty. Może się okazać, że ze względu na bardzo niskie oprocentowanie w pierwszych miesiącach, nie będzie to wcale atrakcyjne rozwiązanie.

Podsumowując, podstawową zaletą lokaty progresywnej jest możliwość wycofania środków w dowolnym momencie. Kolejną zaletą jest możliwość lokowania małych kwot, w wielu bankach kwota minimalna jest ustalona na poziomie 500 lub 1000 złotych. Lokata progresywna jest dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy obawiają się, że po pewnym czasie będą musieli swoje środki wycofać. Dla pozostałych korzystniejsze wydają się być standardowe lokaty terminowe, które charakteryzują się jednak wyższymi odsetkami.

Porównując poszczególne lokaty progresywne w różnych bankach, można zauważyć, że średnie oprocentowanie w skali roku rzadko przekracza 2%. Przykładowo w banku BGŻ, lokata progresywna założona na 12 miesięcy jest oprocentowana od 0,50% w pierwszym miesiącu do 4% w ostatnim przewidzianym umową. Dla porównania w banku Pekao, lokata progresywna założona na 13 miesięcy, przewiduje w pierwszym miesiącu oprocentowanie 0,20% a w ostatnim 2,5%.


Co jeszcze warto wiedzieć o lokatach progresywnych?

Jeśli zdecydujemy się na lokatę progresywną, porównajmy kilka najlepszych ofert. Zwróćmy uwagę nie tylko na oprocentowanie ale także na pozostałe warunki umowy. Nie każda lokata progresywna da nam możliwość wycofania pieniędzy w dowolnym momencie bez utraty odsetek. W wielu bankach wiążącym  jest okres trzech miesięcy, po którym  można bez straty kapitał wycofać.

Różna jest także nomenklatura stosowana przez poszczególne banki. Mimo iż w założeniu lokata progresywna to to samo co lokata dynamiczna, różne banki mogą pod tymi terminami rozumieć co innego. Zawsze należy szczegółowo zapoznać się z warunkami zawarcia lokaty i regulaminem. Istnieją dużo lepsze sposoby na lokowanie swoich oszczędności niż lokata progresywna, więc porównanie różnych lokat krótko i długoterminowych wydaje się tutaj zasadne.

Wiele banków epatuje wysokim oprocentowaniem za ostatni miesiąc przy lokacie progresywnej, nie dajmy się jednak zwieść reklamie i przeanalizujmy ofertę dokładnie, zanim podejmiemy wiążącą decyzję.

O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij