Sie 13, 2015
Jeszcze
kilka lat temu kredyty walutowe były bardzo popularne wśród naszych rodaków.
Kryzys finansowy na świecie spowodował jednak, że skala tego typu pożyczek
diametralnie zmalała. Nadal jednak mamy możliwość wzięcia kredytu w walutach
obcych. Jakie to waluty? Jakie ograniczenia w przyznawaniu kredytów
hipotecznych w walutach obcych, stosują
polskie banki?
Zastanawiasz
się, jakie będą całkowite koszty kredytu hipotecznego? Kliknij tu i skorzystaj z naszego
kalkulatora kredytowego.
Kredyt
hipoteczny w obcej walucie
Obecnie
możliwość wzięcia kredytu hipotecznego w walucie obcej została bardzo
ograniczona. Nie jest już możliwe zaciągnięcie kredytu we frankach
szwajcarskich, czemu trudno się dziwić. Oferta kredytów walutowych
poszczególnych banków bardzo zubożała.
Według
rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego: ”Bank powinien udzielać klientom
detalicznym kredytów zabezpieczonych hipotecznie wyłącznie w walucie, w jakiej
uzyskują oni dochód, także w przypadku klientów o wysokich dochodach.” Biorąc
to pod uwagę, kredyt hipoteczny w obcej walucie stał się właściwie niedostępny
dla większości Polaków.
Tak jak
było wspomniane wcześniej, żaden bank nie udziela już kredytów we frankach
szwajcarskich, w Polsce nie ma także ani jednego banku który posiadałby ofertę
kredytów w jenach japońskich. Istnieje ograniczona ilość banków w których można
się starać o kredyt w euro oraz funtach
brytyjskich.
Do
którego banku po kredyt?
Mieszkaniowy
kredyt hipoteczny w obcej walucie ma w swojej ofercie Bank Pekao. Można go
zaciągnąć w dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich, koronie szwedzkiej lub
norweskiej a także w euro. Jest to kredyt przeznaczony dla klientów
uzyskujących dochody w jednej ze wspomnianych walut. Maksymalna wysokość
kredytu to 70% wartości nieruchomości. Jak widać oferta jest przeznaczona tylko
dla ściśle określonej grupy, zgodnie ze wspomnianą wyżej rekomendacją Komisji
Nadzoru Finansowego.
Okres
kredytowania w Banku Pekao wynosi maksymalnie 30 lat, istnieje możliwość
zawieszenia spłaty kredytu na łącznie 12 miesięcy. Kredyt można zaciągnąć nie
tylko na zakup mieszkania czy budowę domu ale również na spłatę kredytu w innym
banku.
Kolejnym
bankiem z ofertą kredytów w obcych walutach jest Deutsche Bank. Tutaj można
wziąć kredyt hipoteczny w funtach brytyjskich lub euro. Bank ustalił jednak
liczne obostrzenia. Tak jak w przypadku innych banków, kredyt w obcej walucie
może wziąć kredytobiorca osiągający dochody w jednej z tych walut. Jeśli
kredytobiorca osiąga dochody w większej ilości walut, pod uwagę brane jest w
której osiąga najwyższy dochód. Kwota minimalna kredytu to odpowiednio 10.000
EUR lub 8.000 GBP.
Najpopularniejszą
obcą walutą kredytowania jest euro. Opcję takiego kredytu hipotecznego posiada
również Bank Zachodni WBK. Kredyt w tym banku również jest udzielany w euro z
nawiązaniem do waluty dochodu kredytobiorcy -
co, jak było podkreślane wielokrotnie, jest obecnie standardem.
Maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego w euro wynosi 80% wartości
nieruchomości. Kredyt hipoteczny w tym banku można przeznaczyć między innymi na
zakup mieszkania lub domu a także na jego budowę.
Czy
kredyty walutowe są opłacalne?
Podejście banków,
zgodne z polityką Komisji Nadzoru Finansowego ma swoje dobre strony. Kredyty
walutowe są opłacalne dla osób które zarabiają i będą zarabiać w walucie obcej.
Kredytobiorcę, który pobiera wynagrodzenie w euro czy dolarach amerykańskich
nie dotyczy ryzyko walutowe wynikające ze zmienności wyceny i stosunku do
złotego polskiego.
Pytanie o
to czy kredyty walutowe są opłacalne, jest w Polsce anno domini 2015 kompletnie bezzasadne,
ponieważ kredyt hipoteczny dostaniemy w takiej walucie w jakiej osiągamy
dochód. Jeśli więc kredytobiorca pobiera wynagrodzenie w walucie polskiej, nie
będzie miał obecnie możliwości zaciągnąć kredytu w funtach brytyjskich czy
euro.
Polskie
banki nie udzielają także kredytów w walutach egzotycznych, tak jak to miało
miejsce kiedyś (poza nielicznymi ofertami kredytów w koronach norweskich lub
szwedzkich).
Zgodnie z
rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego banki powinny udzielać kredytów na nie
więcej niż 25 lat, i absolutnie nie przekraczać terminu spłaty 35 lat.
Dodatkowo przy ustalaniu zdolności kredytowej, banki muszą obecnie bardziej
zwracać uwagę na możliwość kreowania dochodów w całym okresie kredytowania, jak
i przewidywany moment osiągnięcia wieku emerytalnego przez kredytobiorcę.
Decyzja o
zaciągnięciu kredytu walutowego jest indywidualna i powinna być indywidualnie
rozpatrywana, przy uwzględnieniu różnych zmiennych. Dla osób stabilnych
finansowo i o dalekich perspektywach zarobku w danej walucie, kredyt walutowy
może być korzystny.