Jeszcze kilka lat temu kredyty walutowe były bardzo popularne wśród naszych rodaków. Kryzys finansowy na świecie spowodował jednak, że skala tego typu pożyczek diametralnie zmalała. Nadal jednak mamy możliwość wzięcia kredytu w walutach obcych. Jakie to waluty? Jakie ograniczenia w przyznawaniu kredytów hipotecznych w walutach obcych, stosują polskie banki?
Zastanawiasz się, jakie będą całkowite koszty kredytu hipotecznego? Kliknij tu i skorzystaj z naszego kalkulatora kredytowego.
Obecnie możliwość wzięcia kredytu hipotecznego w walucie obcej została bardzo ograniczona. Nie jest już możliwe zaciągnięcie kredytu we frankach szwajcarskich, czemu trudno się dziwić. Oferta kredytów walutowych poszczególnych banków bardzo zubożała.
Według rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego: ”Bank powinien udzielać klientom detalicznym kredytów zabezpieczonych hipotecznie wyłącznie w walucie, w jakiej uzyskują oni dochód, także w przypadku klientów o wysokich dochodach.” Biorąc to pod uwagę, kredyt hipoteczny w obcej walucie stał się właściwie niedostępny dla większości Polaków.
Tak jak było wspomniane wcześniej, żaden bank nie udziela już kredytów we frankach szwajcarskich, w Polsce nie ma także ani jednego banku który posiadałby ofertę kredytów w jenach japońskich. Istnieje ograniczona ilość banków w których można się starać o kredyt w euro oraz funtach brytyjskich.
Mieszkaniowy kredyt hipoteczny w obcej walucie ma w swojej ofercie Bank Pekao. Można go zaciągnąć w dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich, koronie szwedzkiej lub norweskiej a także w euro. Jest to kredyt przeznaczony dla klientów uzyskujących dochody w jednej ze wspomnianych walut. Maksymalna wysokość kredytu to 70% wartości nieruchomości. Jak widać oferta jest przeznaczona tylko dla ściśle określonej grupy, zgodnie ze wspomnianą wyżej rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego.
Okres kredytowania w Banku Pekao wynosi maksymalnie 30 lat, istnieje możliwość zawieszenia spłaty kredytu na łącznie 12 miesięcy. Kredyt można zaciągnąć nie tylko na zakup mieszkania czy budowę domu ale również na spłatę kredytu w innym banku.
Kolejnym bankiem z ofertą kredytów w obcych walutach jest Deutsche Bank. Tutaj można wziąć kredyt hipoteczny w funtach brytyjskich lub euro. Bank ustalił jednak liczne obostrzenia. Tak jak w przypadku innych banków, kredyt w obcej walucie może wziąć kredytobiorca osiągający dochody w jednej z tych walut. Jeśli kredytobiorca osiąga dochody w większej ilości walut, pod uwagę brane jest w której osiąga najwyższy dochód. Kwota minimalna kredytu to odpowiednio 10.000 EUR lub 8.000 GBP.
Najpopularniejszą obcą walutą kredytowania jest euro. Opcję takiego kredytu hipotecznego posiada również Bank Zachodni WBK. Kredyt w tym banku również jest udzielany w euro z nawiązaniem do waluty dochodu kredytobiorcy - co, jak było podkreślane wielokrotnie, jest obecnie standardem. Maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego w euro wynosi 80% wartości nieruchomości. Kredyt hipoteczny w tym banku można przeznaczyć między innymi na zakup mieszkania lub domu a także na jego budowę.
Podejście banków, zgodne z polityką Komisji Nadzoru Finansowego ma swoje dobre strony. Kredyty walutowe są opłacalne dla osób które zarabiają i będą zarabiać w walucie obcej. Kredytobiorcę, który pobiera wynagrodzenie w euro czy dolarach amerykańskich nie dotyczy ryzyko walutowe wynikające ze zmienności wyceny i stosunku do złotego polskiego.
Pytanie o to czy kredyty walutowe są opłacalne, jest w Polsce anno domini 2015 kompletnie bezzasadne, ponieważ kredyt hipoteczny dostaniemy w takiej walucie w jakiej osiągamy dochód. Jeśli więc kredytobiorca pobiera wynagrodzenie w walucie polskiej, nie będzie miał obecnie możliwości zaciągnąć kredytu w funtach brytyjskich czy euro.
Polskie banki nie udzielają także kredytów w walutach egzotycznych, tak jak to miało miejsce kiedyś (poza nielicznymi ofertami kredytów w koronach norweskich lub szwedzkich).
Zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego banki powinny udzielać kredytów na nie więcej niż 25 lat, i absolutnie nie przekraczać terminu spłaty 35 lat. Dodatkowo przy ustalaniu zdolności kredytowej, banki muszą obecnie bardziej zwracać uwagę na możliwość kreowania dochodów w całym okresie kredytowania, jak i przewidywany moment osiągnięcia wieku emerytalnego przez kredytobiorcę.
Decyzja o zaciągnięciu kredytu walutowego jest indywidualna i powinna być indywidualnie rozpatrywana, przy uwzględnieniu różnych zmiennych. Dla osób stabilnych finansowo i o dalekich perspektywach zarobku w danej walucie, kredyt walutowy może być korzystny.
Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.
Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.
