Jak sfinansować zakup samochodu?

Kupno nowego auta to spory wydatek, więc większość osób planujących zakup rozważa jego finansowanie – najczęściej kredyt lub leasing. Ofert jest naprawdę wiele i wybór najlepszej wymaga pewnej wiedzy, aby nie zagubić się w zalewie reklam. Poniżej przedstawiamy zbiór porad, jak wybrać najkorzystniejsze dla nas rozwiązanie.


Najpopularniejsze formy finansowania zakupu auta to leasing i kredyt. Każda z opcji ma swoje plusy i minusy. Aby zdecydować, co bardziej nam się opłaca, należy wziąć pod uwagę kilka czynników. Na początek warto konkretnie określić, jaki sposób spłaty będzie dla nas najbardziej satysfakcjonujący. Kredyt pozwala na wydłużenie tego okresu nawet do 10 lat, choć większość instytucji najczęściej proponuje nam 8 lat. Należy jednak pamiętać, że im dłuższy okres trwania umowy, tym kredyt jest dla nas droższy, czyli płacimy bankowi więcej pieniędzy, choć w małych ratach.

Leasing można zaciągnąć na 5 lat (w niektórych placówkach maksymalnie na 7), choć najpopularniejsze są umowy na dwa lata. Wysokie raty leasingowe nie są jednak dużym obciążeniem dla przedsiębiorców, którzy mogą je potraktować jako koszty uzyskania przychodu. Dzięki temu firma zyskuje, bo mniej oddaje państwu. Teoretycznie od 2011 roku osoby nieprowadzące działalności gospodarczej mogą wziąć tzw. leasing konsumencki, ale skoro nie może sobie ani odliczyć VAT, ani wrzucić w koszty rat leasingowych, jest to zazwyczaj opcja mniej korzystna niż kredyt.

Przedsiębiorcy cenią sobie też fakt, że leasing pozwala im zachować płynność finansową, co znaczy, że firma nadal może spokojnie inwestować i obracać gotówką, bo nie angażuje swoich środków w zakup auta. Należy się jednak liczyć z faktem, że  właścicielem samochodu w tym przypadku jest leasingodawca. Zaletą tego rozwiązania jest fakt, że jako stały klient, instytucja leasingująca kupuje auto taniej – bo ma już wypracowane zniżki u producenta lub dealera. Dla klientów indywidualnych ważny jest fakt, że od początku są współwłaścicielami auta, a po spłacie całości kredytu samochód należy już tylko do nich.

Rozważając oba rozwiązania, musimy porównać ich koszty. W przypadku leasingu będą to: opłata wstępna, raty leasingowe, a jeśli zdecydujemy się na wykup auta – dodatkowa opłata po spłacie ostatniej raty. Z kolei w przypadku kredytu będziemy musieli ponieść koszty prowizji, oprocentowania i ewentualnie inne ustanowione przez bank (np. opłata przygotowawcza). Aby nie zagubić się wśród skomplikowanych obliczeń, warto skorzystać z porównywarki internetowej.

Panuje przekonanie, że finansowanie zakupu samochodu wiąże się ze skomplikowanymi procedurami, jednak nie jest to prawda. Dzięki dużej konkurencji sytuacja znacznie się poprawia. Wiele placówek nie wymaga już nawet żadnego wkładu własnego, a zarówno leasing, jak i kredyt da się uzyskać w ciągu jednego dnia, jeśli w porę skompletujemy dokumenty. Musimy mieć dowód osobisty i poświadczenie dochodów: w przypadku osób prywatnych – z zakładu pracy, a w przypadku przedsiębiorców będą to: dokumenty rejestrowe firmy, REGON, NIP, a także PIT i CIT za ostatni rok. Każda instytucja ma swoje wymagania, które trzeba sprawdzić. Potrzebne mogą być np. zaświadczenie z Urzędu Skarbowego lub ZUS-u stwierdzające brak zaległości.

Plusem kredytu jest fakt, że o wiele łatwiej jest rozwiązać umowę przed terminem – w przypadku leasingu teoretycznie jest to możliwe, ale może się okazać nieopłacalne.

Podpisując umowę leasingową lub kredytową, dostajemy zazwyczaj propozycję ubezpieczenia. Warto wiedzieć, że ubezpieczenie leasingowanego auta jest tańsze, ale zniżki przepadają wraz z końcem umowy. W przypadku kredytu wszystkie zniżki przechodzą na nas. W niektórych placówkach ubezpieczenie także można kredytować. 

Podsumowując należy podkreślić, że droga finansowania auta jest zależna od tego, kim jesteśmy i jak chcemy spłacać nasz samochód. Osobom prywatnym najbardziej opłaca się kredyt, bo rata jest niższa i można dostosować jej wysokość do możliwości domowego budżetu. Także właściciele małych firm, np. osoby na samozatrudnieniu lub prowadzące biznes rodzinny często wybierają kredyt firmowy, bo chcą ponosić miesięcznie niższe koszty raty. Z kolei przedsiębiorcy potrzebujący floty aut decydują się najczęściej na leasing, który pozwala im na swobodny przepływ firmowej  gotówki i korzyści podatkowe.


O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij