Czym jest zdolność kredytowa i od czego zależy

Zdolność kredytowa obliczana jest przez bank, aby ocenić, czy dana osoba będzie w stanie spłacać kredyt, który chce wziąć. Zdolność kredytowa zależy m.in. od czynników związanych z jej zarobkami, aktualnymi zobowiązaniami finansowymi oraz rodziną. Im wyższa kwota kredytu i dłuższy okres spłaty, tym bardziej restrykcyjnie rozpatruje się te parametry. Ryzyko kredytowe oceniane jest podczas tzw. analizy kredytowej.


Wysokość i stabilność dochodów

Dochody mają kluczową rolę przy ocenie zdolności kredytowej w przypadku, kiedy dana osoba chce wziąć kredyt w banku. Nie weryfikuje się ich w zasadzie tylko w przypadku chwilówki na dowód. Bank będzie interesowała średnia wysokość dochodów z ostatnich kilku miesięcy. Ważna będzie też podstawa uzyskiwania tych dochodów: forma umowy o pracę, umowa cywilno-prawna lub samozatrudnienie. Idealnym kredytobiorcą jest osoba, która zatrudniona jest na umowę o pracę na czas nieokreślony, a jej pensja wynosi przynajmniej średnią krajową (ok. 4000 zł brutto).

Aktualne zobowiązania finansowe

Analiza kredytowa uwzględnia także aktualne zobowiązania i obciążenia finansowe potencjalnego kredytobiorcy. Należą do nich obecnie spłacane kredyty, ale też debety na kontach oszczędnościowych i kartach kredytowych. Istotna jest także systematyczność i terminowość przy spłacaniu istniejących zobowiązań.

Cel kredytu

Ryzyko związane z udzieleniem kredytu zależy też od ryzyka związanego z celem kredytu. Zakup mieszkania lub działki uznaje się za mniej ryzykowny cel niż np. założenie własnego przedsiębiorstwa.

Sytuacja rodzinna kredytobiorcy

Przy analizie kredytowej bierze się także pod uwagę liczbę osób w gospodarstwie domowym, w tym liczbę osób pozostających na utrzymaniu potencjalnego kredytobiorcy.

Oprócz stabilnego (także w dalszej perspektywie) dochodu, osobę, której zdolność kredytowa zostałaby prawdopodobnie oceniona jako wysoka, cechują zatem:
• niewielkie i regularnie spłacane zobowiązania finansowe,
• posiadanie małżonka, który też zarabia i jednego lub dwójki dzieci na utrzymaniu,
• zamiar sfinansowania kredytem zakupu nieruchomości.
Znaczenie mogą mieć też: wiek kredytobiorcy, możliwość dodatkowego zabezpieczenia kredytu, np. posiadaną nieruchomością, wysokość wkładu własnego.

Zobacz też: Pożyczka najłatwiejszym źródłem gotówki


Artykuł sponsorowany

O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij