Która z metod oszczędzania jest lepsza – zachowawcza czy ryzykowna?

Jak powinniśmy oszczędzać nasze pieniądze? Oszczędzane pieniędzy zaczyna się od zmiany naszych złych nawyków wydawania większej ilości pieniędzy aniżeli posiadamy. Kolejnym etapem jest zdecydowanie się na sposób oszczędzania. Tutaj często zaczynają się schody, ponieważ produktów finansowych jest tyle, że ciężko na którykolwiek się zdecydować. Nie wiemy również jak wybrać naszą metodę inwestowania. Czy chcemy ryzykować i ewentualnie zarobić więcej lub też stracić czy też spokojnie, pewnie odłożyć pieniądze do banku na przyszłość. Przyjrzyjmy się zatem dwóm różnym sposobom oszczędzania i je porównajmy.


Ubezpieczeniowy Fundusz Kredytowy

UFK to jedno z najbardziej popularnych dzisiaj metod oszczędzania. Stało się tak głównie za sprawą wniesionego podatku Belki, 19% od wygenerowanych odsetek z produktów bankowych. UFK umożliwiają odliczenie tego podatku dopiero po zakończeniu umowy. Ten produkt składa się z ubezpieczenia na życie oraz z ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. To znaczy, że część pieniędzy będzie inwestowanych w funduszach inwestycyjnych, jaka to będzie część zależy już od naszej umowy. Dlaczego więc nie oszczędzać na lokatach lub bezpośrednio nie inwestować w fundusze inwestycyjne? Odpowiedź nadmieniłem wcześniej, podatek Belki!

W UFK możemy swobodnie przerzucać nasze pieniądze między funduszami inwestycyjnymi bez ponoszenia kosztów opodatkowania. Kolejną zaleta UFK jest to, że możemy zapisać konto na konkretną osobę, której umożliwimy dostęp do naszego konta w wypadku naszej śmierci. To pozwala nam ominąć wszelkich opłat podatkowych związanych z dziedziczeniem spadku. Ten produkt może się okazać ciekawym rozwiązaniem dla właścicieli małych i jednoosobowych firm, którzy w przypadku potknięcia firmy odpowiadają swoimi pieniędzmi, ponieważ UFK jest chroniona przed jakimikolwiek karami komorniczymi co pozwala na bezpieczne odłożenie naszych pieniędzy bez ryzyka ich utraty w ciężkich czasach. Wadami wydają się być rygorystyczne wpłaty, które musimy odkładać na konto czy też wysokie opłaty, które mogą sięgnąć nawet 4% sumy wpłaconej oraz wygenerowanych odsetek w skali roku. Istnieje jednak ryzyko utraty naszych oszczędności. Pieniądze, które zdecydujemy się zainwestować w fundusze inwestycyjne podlegają ryzyku utraty. Możemy jednak zdecydować się na osobiste wybieranie funduszy inwestycyjnych, w które chcemy zainwestować. Możemy też polegać jedynie na rekomendacjach ubezpieczyciela lub też całkowicie decyzje odnośnie funduszy inwestycyjnych oddać właśnie jemu. Jednak pamiętajmy, że odpowiedzialność finansową za ewentualne straty nadal ponosimy my.

Lokaty

Jeden z najbardziej podstawowych produktów bankowych. Na pewno warty uwagi dla osób, które nie chcą się bardzo angażować w inwestowanie pieniędzy a liczą tylko na odłożenie pewnej sumy pieniędzy. Oczywiście lokaty są również oprocentowane. Dzisiaj lokaty wahają się na poziomie 1,7% - 4% w skali roku. Co jest ważne w wyborze lokaty bankowej? Oczywiście przede wszystkim musimy zwrócić uwagę na okres depozytu bankowego. Pamiętajmy, że lokata oznacza kompletne zamrożenie naszych pieniędzy. W wypadku wcześniejszego wyciągnięcia ich z lokaty możemy utracić nawet 100% naliczonych odsetek. Kolejną istotną sprawą jest to czy lokata posiada stałe oprocentowanie czy też zmienne. Kiedy się spodziewamy wzrostu inflacyjnego powinniśmy wybrać lokatę ze zmiennym oprocentowaniem, ponieważ równocześnie podniesie się nasze oprocentowanie. W przeciwnej sytuacji bardziej opłaca się lokatę ze stałym oprocentowaniem, mamy wtedy pewność, że poziom naszego oprocentowania nie zmaleje. Zaletami lokat jest przede wszystkim gwarantowana wypłacalność naszych pieniędzy. Odpowiada za to Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który wypłaci nam pieniądze wraz z odsetkami w momencie upadku banku, w którym założyliśmy lokatę. Jednakże łączna suma nie może być wyższa niż równowartość 100 tys. euro. Wada lokat jest oczywista. Nie możemy korzystać z naszych pieniędzy podczas trwania umowy. Jednak pamiętajmy, że istnieje coś takiego jak konto oszczędnościowe, które działa podobnie do lokaty, jednak oprocentowanie jest nieco niższe ale możemy swobodnie korzystać z naszych pieniędzy.

Jak da się łatwo zauważyć UFK to metoda dla lubiących lekkie ryzyko jednak wygenerowane odsetki mogą być o wiele większe, często kilkukrotni,e od tych z lokat. Jednak pamiętajmy o możliwości utraty nawet całej części, zainwestowanych w fundusze pieniędzy. Lokaty gwarantują nam mniejszy zysk ale jednak pewny. Aczkolwiek lokaty bankowe zwykle wymagają zamrożenia pieniędzy na znacznie krótszy okres niż UFK. Na tych drugich musimy zamrozić pieniądze na okres nawet 20 lat.

Wiele ciekawych artykułów znajdziesz także na stronie oszczednoscionline.pl.

artykuł sponsorowany

O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij