Ubezpieczenie na życie – polisa, która się przydaje

O sprawach ostatecznych staramy się nie myśleć, bo też nie ma nic przyjemnego w zastanawianiu się, jak to będzie, gdy nas zabraknie. Są to jednak pytania, które warto sobie zadać. Czy naszym bliskim niczego nie będzie brakować, kiedy nie będziemy już mogli zapewnić im bytu? Czy nasze dzieci będą miały odpowiednie warunki finansowe, aby zdobyć upragnione wykształcenie? Polisa na życie sprawi, że nie będziemy już odpowiadać na te pytania „nie wiem”.


Polisę na życie kupujemy po to, aby zabezpieczyć sytuację materialną najbliższej rodziny na wypadek, gdy nie będziemy mogli dalej pracować zawodowo i zarabiać na byt naszych bliskich. W najbardziej skrajnym przypadku oznacza to naszą śmierć, jednak polisa ubezpieczeniowa na życie może też okazać się nieoceniona, jeśli poważnie zachorujemy lub, na skutek wypadku, czekać nas będzie trwałe inwalidztwo. Wówczas środki wypłacane z tytułu polisy sfinansują też np. koszty leczenia lub rehabilitacji, które do najniższych nie należą. Odmianą polisy na życie jest polisa na dożycie. Ubezpieczyciel wypłaca klientowi pieniądze wtedy, gdy osiągnie on określony w umowie wiek. Takie dodatkowe pieniądze pozwolą nie tylko sfinansować wyjazd na wymarzone wakacje w jesieni życia, ale też zasilą codzienny budżet emeryta, dla którego dodatkowym obciążeniem są np. zakupy leków.

Zapoznaj się z aktualnymi pakietami ubezpieczeń na życie na https://www.uniqa.pl/ubezpieczenia-dla-ciebie/ubezpieczenie-na-zycie.

Jaką kwotę ubezpieczenia na życie wybrać?

Oczywiście im wyższa suma ubezpieczenia w polisie na życie, tym lepiej. Dzięki temu, po naszej śmierci lub ciężkim wypadku, w wyniku którego poniesiemy poważny uszczerbek na zdrowiu, otrzymane świadczenie będzie odpowiednio wysokie. Jednak im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka, którą trzeba zapłacić. Dlatego też właściwa odpowiedź na postawione wyżej pytanie brzmi: na sumę ubezpieczenia, która zabezpieczy finansowo bliskich lub Ciebie, a jednocześnie składka nie będzie bardzo dużym obciążeniem w budżecie domowym.

Jaka powinna być faktyczna kwota ubezpieczenia?

Zazwyczaj podaje się dwie metody na wstępne obliczenie kwoty polisy na życie. Pierwsza mówi, że powinna stanowić ona od sześcio- do dziesięciokrotności miesięcznych zarobków ubezpieczonego. Druga natomiast wskazuje, że kwota ubezpieczenia powinna być krotnością, ale nie dochodów, ale miesięcznych wydatków całego gospodarstwa domowego. Przed wyborem polisy i ostatecznym ustaleniem, na jaką sumę ma ona opiewać, dobrze jest spotkać się z doradcą z towarzystwa ubezpieczeniowego, który rozwieje wszelkie wątpliwości i dobierze polisę dopasowaną do potrzeb i bieżącej sytuacji życiowej i finansowej przyszłego ubezpieczonego.

Co jeszcze wziąć pod uwagę określając warunki ubezpieczenia na polisie?

Przy określeniu sumy ubezpieczenia  pomoże na pewno odpowiedzieć na poniższe pytania:

  • Jakie wydatki ma pokryć świadczenie?

Jeśli po polisę na życie sięga małżeństwo z dwójką dorastających dzieci, spłacające kredyt hipoteczny, wówczas odszkodowanie powinno być na tyle wysokie, aby nie tylko umożliwić spłatę zaciągniętego w banku zobowiązania, gdy jeden z kredytobiorców umrze.

Dodatkowo środki ze świadczenia powinny wystarczyć na zapewnienie odpowiedniego wykształcenia dzieciom, a także na utrzymanie dotychczasowo lub zbliżonego do dotychczasowego poziomu życia.

  • Na jak długo mają starczyć pieniądze z polisy?

Długość trwania polisy zależy też od indywidualnej sytuacji. Jeśli dzieci są małe, polisa powinna zabezpieczać je do momentu, kiedy staną się dorosłe i będą mogły same rozpocząć pracę zawodową. Jeśli masz kredyt hipoteczny i będziesz go spłacał kolejne 15 lat, to okres obowiązywania polisa powinien być analogiczny.

Czy polisa to długoterminowe zobowiązania?

Umowę ubezpieczenia na życie można zawrzeć na rok, dwa,  10  czy 20 lat.  Gdy zmieni się Twoja sytuacja życiowa np. dzieci dorosną i wyprowadzą się z domu, a kredyt zostanie w całości spłacony, możesz zmodyfikować polisę np. obniżając sumę ubezpieczenia, co będzie oznaczać też niższą składkę. Możesz to zrobić przy polisach na życie w UNIQA np. Wysoka Ochrona.

Kto powinien sięgnąć po polisę na życie?

Oto kolejne pytanie, na które odpowiedź nasuwa się sama. Na zakup polisy ubezpieczeniowej na życie powinien zdecydować się każdy, kto pracuje zawodowo, a w szczególności osoby, które założyły już rodziny. W przypadku małżeństw po polisę powinni sięgnąć zarówno mąż i żona, a następnie wzajemnie się uposażyć (gdy dojdzie do śmierci lub choroby jednego z nich, drugie otrzyma od ubezpieczyciela środki z tytułu polisy). Małżonek zarabiający więcej od drugiego powinien wybrać polisę o wyższej kwocie.


artykuł zewnętrzny

O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Dowiedz się więcej