Co wybierają przedsiębiorcy – Windykację sądową czy firmę windykacyjną?

Windykacja nie jest z pewnością przyjemnym tematem dla przedsiębiorców, niestety jest nieodzowną kwestią prowadzenia firmy. Każdy przedsiębiorca chociaż raz musiał domagać się odzyskania swoich należności od kontrahentów. Co zrobić w takiej sytuacji? Czy windykacja ,,na własną rękę” przynosi efekty? Czy lepiej skorzystać z usług firmy windykacyjnej lub od razu złożyć sprawę do sądu?


Warto zawczasu wiedzieć, która windykacja może okazać się efektywniejsza, zanim będziemy zmuszeni do podejmowania tej decyzji. Zacznijmy od wyjaśnienia czym różni się windykacja sądowa od tej pozasądowej. 

Windykacja sądowa jest egzekucją należności od dłużnika na rzecz wierzyciela (firmy, bądź osoby fizycznej) w oparciu o prawomocny wyrok sądu. Według polskiego systemu prawnego taką windykację przeprowadzają komornicy. Windykacja sądowa zwieńczona jest wyrokiem sadowym, który uzyskuje wierzyciel, albo nakaz zapłaty kwoty, którą jest mu dłużny kontrahent lub inna osoba. Każdy wyrok jest opatrzony w klauzulę natychmiastowej wykonalności, stając się tym samym tytułem wykonawczym, dającym wierzycielowi podstawę do rozpoczęcia egzekucji komorniczej.

Windykacja pozasądowa dotyczy oczywiście pozasądowego dochodzenia roszczeń wierzyciela od dłużnika. Korzystanie z usług firm windykacyjnych staje się coraz częstszą praktyką wśród przedsiębiorców.

Koszty windykacji

Przed podjęciem windykacji warto również wiedzieć jakie koszty poniesiemy w przypadku obu metod. W znacznej mierze wybór windykacji zależny jest od kwoty, jaką jest nam winien dłużnik. Jeżeli jest ona stosunkowo niska i nie obciąża znacznie budżetu przedsiębiorstwa, można we własnym zakresie próbować odzyskać dług. Jeżeli jednak dłużnik unika kontaktu a cała sytuacja ciągnie się już dłuższy czas, warto podjąć współpracę z firmą windykacyjną lub złożyć sprawę do sądu. 

Koszt windykacji sądowej zależny jest od kwoty, jaką chcemy odzyskać od dłużnika. Wniesienie pozwu to koszt od 30 złotych do 100 tys. złotych. Dla długów o nominale do 10 tys. złotych opłaty związane z wpisem są stałe i wynoszą od 30 do 300 złotych. W przypadku długów o wyższych nominałach zasadą jest wpis wysokości 5 proc. wartości przedmiotu sporu. Maksymalny koszt ustawa określa jako 100 tys. złotych.

Wpis to jednak dopiero początek: rozporządzenie ministra sprawiedliwości określa również koszty zastępstwa procesowego, a te przykładowo dla długu powyżej 5 000 do 10 000 złotych wynoszą 1 200 złotych. Opłaty za sądowe postępowanie uproszczone w sprawach do 10.000 zł:

  • do 2000 zł – opłata 30 zł
  • 2000 – 5000 zł – opłata 100 zł
  • 5000 – 7500 zł – opłata 250 zł
  • 7500 – 10000 zł – opłata 300 zł

Opłata za sądowe postępowanie zwykłe wynosi 5% wartości sporu, jednak nie mniej niż 30 zł i nie więcej niż 100 000 zł. Przedsiębiorca, który chce przed sądem dochodzić długu o wartości od 10 001 do 50 000 zapłaci adwokatowi 2 400 złotych. Jeżeli wartość długu wynosi między 50 001-200 000 zł zastępstwo procesowe będzie nas kosztować 3 600 zł, powyżej 200 000 to już wydatek 7 200 zł.
Przedsiębiorca może też skorzystać z z e-sądu. E-sąd posiada znacznie niże koszty postępowania – wynoszą 1,25% kwoty, którą chcemy odzyskać w pozwie o zapłatę, jednak nie mniej niż 30 zł.

Niestety bez znaczenia czy wybierzemy wniesienie pozwu, czy E-sąd, nie ma gwarancji, że przedsiębiorca odzyska całą należność.
Koszt windykacji prowadzonej przez firmę windykacyjną. Koszty windykacji prowadzonej przez konkretną firmę zależne są od indywidualnego, wewnętrznego cennika. Niezależnie od wyniku prowadzonej windykacji, przedsiębiorca musi taką firmę opłacić. Warto więc wcześniej dowiedzieć się ile kosztuje taka usługa, aby nie okazało się, że jej koszt wynosi dokładnie tyle, ile dług, który przedsiębiorca chce odzyskać. Cenną informacją może być również to, że jeżeli windykacja prowadzona przez firmę zewnętrzną zakończy się sukcesem, a firma ta posiada wewnętrzną kancelarię prawną, to na mocy ustawy o terminach płatności, odzyska również własną prowizję od dłużnika.

Etapy windykacji

1. Pierwszy etap to powstanie zobowiązania wynikające z niezapłaconych należności w określonym terminie.
2. Postępowanie polubowne – to czas, kiedy wierzyciel na własną rękę stara się odzyskać należne mu środki od dłużnika. Stosuje do tego zazwyczaj korespondencję mailową lub kontakt telefoniczny. Przedsiębiorca sam wyznacza termin, w jakim dłużnik ma zapłacić. Bardzo często już na tym etapie dochodzi do uregulowania należności.
3. Postępowanie sądowe – dochodzi do niego w sytuacji, kiedy nie udało się zawrzeć ugody, bo dłużnik nie zgodził się na jej warunki lub nie ma z nim żadnego kontaktu. Przedsiębiorca musi zwracać uwagę na terminy, aby zobowiązanie nie uległo przedawnieniu.
4. Postępowanie klauzulowe – dochodzi do niego na wniosek złożony przez wierzyciela, aby mógł uzyskać klauzulę wykonalności. Wyrok lub nakaz zapłaty opatrzony klauzulą wykonalności stanowi podstawę do wszczęcia egzekucji komorniczej.
5. Postępowanie egzekucyjne – rozpoczyna się, kiedy przedsiębiorca złoży wniosek o wszczęcie egzekucji do komornika. Zazwyczaj wierzyciele odzyskują należną im kwotę. Dłużnik ponosi również dodatkowe koszty egzekucyjne, w związku z czym kwota, którą musi zapłacić jest wyższa.
Windykacja prowadzona przez firmę windykacyjną.

Outsorcing to z pewnością oszczędność czasu, ponieważ wszelkie czynności windykacyjne przejmuje za przedsiębiorcę firma specjalizująca się w tym. Pracownicy takiej firmy znają się na tym co robią, ponadto to wykonują za przedsiębiorcę wszystkie czasochłonne czynności, który w tym czasie może zająć się prowadzeniem firmy. Należy jednak pamiętać, aby do formy windykacyjnej zgłosić się jak najszybciej, ponieważ czas ma ogromne znacznie w przypadku ściągania długów. Szacuje się, że skuteczność firm windykacyjnych oscyluje na poziomie 40 – 85%.
Ciekawe rozważania na ten temat można zaleźć również na stronie dlaszefa.pl. Artykuł : Co wybierają przedsiębiorcy - Windykację sądową czy firmę windykacyjną? stanowił inspirację do podjęcia tych rozważań. Autorki portalu  http://dlaszefa.pl przedstawiają nie tylko podejście ,,z życia wzięte”, ale również opierają się na ustawach, kodeksie cywilnym oraz handlowym z uwzględnieniem wszystkich nowelizacji. Różnorodność tematów sprawia, że na blogu znajdziemy zarówno przyjemne artykuły idealne do poczytania przy porannej kawie, jak i odpowiedzi na nurtujące nas pytania. Wiele zagadnień na innych stronach wyjaśnione w sposób zawiły, właściwie niewiele wyjaśniający. Na dlaszefa.pl artykuły pisane są językiem przystępnym i zrozumiałym dla każdego, z zachowaniem wiarygodności.


artykuł zewnętrzny

O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Dowiedz się więcej