Co warto wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny to rozwiązanie, na które często decydują się osoby planujące zakup lub budowę nieruchomości. Jest to długoterminowe zobowiązanie, a kwota pożyczki jest bardzo wysoka, dlatego taką decyzję należy dokładnie rozważyć. Sprawdź, na co zwrócić uwagę i jak przygotować się do zaciągnięcia takiego kredytu.


Czy stać Cię na spłacanie kredytu?

Kredyty hipoteczne dotyczą wysokich kwot, zazwyczaj zaczynających się od ok. 100 tysięcy złotych. Jest to zobowiązanie długoterminowe, spłacane nawet przez kilkadziesiąt lat. W związku z tym konieczne jest dokładne przeanalizowanie naszej sytuacji finansowej i ustalenie, czy będziemy w stanie obciążyć domowy budżet ratą na długi czas.

Oczywiście w ocenie naszych możliwości pomoże bank, który oceni zdolność kredytową, biorąc pod uwagę takie czynniki jak wysokość dochodów, forma zatrudnienia, ilość osób w gospodarstwie domowym czy inne zobowiązania kredytowe. Warto jednak przed udaniem się do banku samodzielnie przeanalizować sytuację, korzystając z praktycznych kalkulatorów zdolności kredytowej oraz porównywarek ofert, które pomogą wyliczyć wysokość rat w różnych bankach i przy wybranych parametrach kredytu (sprawdź np. kredyt hipoteczny w totalmoney).

co-warto-wiedziec-przed-zaciagnieciem-kredytu-hipotecznego_1.jpg

Jak sprawdzić oprocentowanie?

Oprocentowanie kredytu to jeden z najważniejszych parametrów. Musimy jednak pamiętać, by nie dać się zmylić reklamom, w których często zamieszczona jest informacja jedynie o oprocentowaniu nominalnym. Składa się na nie stawka WIBOR powiększona o marżę banku, tymczasem RRSO, czyli oprocentowanie rzeczywiste, to nie tylko odsetki, ale również prowizje i dodatkowe opłaty. Dlatego porównując kredyty hipoteczne, zwracajmy uwagę właśnie na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.

Co jeszcze wpływa na całkowity koszt kredytu hipotecznego?

Warto pamiętać, że chociaż oprocentowanie jest najważniejszym czynnikiem, to w przypadku kredytu hipotecznego na całkowity koszt kredyty mają wpływ również inne parametry. Jednym z nich jest wybrany okres spłaty. W przypadku kredytu rozłożonego na dłuższy czas możemy liczyć na niższe raty, jednak całkowity koszt kredytu wzrośnie. Dlatego przy porównywaniu kredytów hipotecznych o różnych okresach spłaty patrzymy na całkowity koszt, a nie na RRSO.

Sposobem na obniżenie łącznego kosztu kredytu hipotecznego może być również wybór rat malejących. Nie decydujmy się jednak na to rozwiązanie, jeśli nie mamy pełnego przekonania, że poradzimy sobie z początkowo wyższymi ratami.

co-warto-wiedziec-przed-zaciagnieciem-kredytu-hipotecznego_3.jpg

Koszt kredytu uzależniony jest też od ubezpieczenia. Mamy tu do czynienia z ubezpieczeniem dobrowolnym oraz obligatoryjnym ubezpieczeniem pomostowym, które płacimy do czasu dokonania wpisu do księgi wieczystej na rzecz banku. Z wyższym ubezpieczeniem muszą liczyć się osoby starsze – zakłada się, że w momencie spłacenia kredytu hipotecznego nie powinno się mieć więcej niż 70 lat. W przeciwnym razie konieczne jest zwykle dodatkowe zabezpieczenie dla banku.

Nie zapomnij o wkładzie własnym

Przed wzięciem kredytu hipotecznego musimy jeszcze rozwiązać kwestię wkładu własnego. Obecnie wynosi on 20% wartości nieruchomości. Nie musi być to jednak gotówka – możemy zaliczyć na ten poczet np. zakup działki pod nieruchomość czy koszt materiałów budowlanych. W niektórych bankach wymagany wkład własny jest niższy; wiąże się to jednak z wyższą prowizją czy dodatkowym ubezpieczeniem.

Decyzja o wzięciu kredytu hipotecznego musi być dokładnie przemyślana. Powinniśmy też porównać ze sobą różne oferty, żeby wybrać tę najlepiej dopasowaną do własnych potrzeb i możliwości domowego budżetu.


O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij