Serwis Ochrony Konsumenta i inne zabezpieczenia przed wyłudzeniem kredytu

Nasze dane osobowe mogą stać się celem ataków oszustów. W sierpniu 2016 roku głośna była sprawa niekontrolowanego pobrania milionów rekordów z danymi PESEL z nadzorowanej przez Ministerstwo Cyfryzacji bazy PESEL. W obawie, że takie sytuacje mogą posłużyć np. wyłudzeniom kredytów, liczne instytucje wprowadziły rozwiązania, które mają nas zabezpieczać przed bezprawnym posługiwaniem się naszymi danymi. Poznajcie te narzędzia.


Czym jest Serwis Ochrony Konsumenta?

Serwis Ochrony Konsumenta jest platformą prowadzoną przez Krajowy Rejestr Długów. Pozwala on budować pozytywną historię płatniczą, która może pomóc w uzyskaniu kredytu. Analiza zdolności kredytowej w KRD bywa też podstawą opinii podczas udzielania zgody na zakup ratalny, czy w trakcie ubiegania się o telefon na abonament. Jednak Serwis Ochrony Konsumenta służy też sprawdzaniu rzetelności kontrahentów i pracodawców. Pozwala monitorować swoją sytuację każdemu obywatelowi. Skupmy się jednak na funkcjach chroniących przed oszustwem kredytowym.

Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu? Pomoże usługa Bezpieczny PESEL dostępna w Serwisie Ochrony Konsumenta. Jest to rodzaj alertu KRD. Aktywując funkcję, otrzymamy powiadomienie za każdym razem, gdy ktoś wystąpi do Rejestru z zapytaniem o nasze dane. Posiadając informację na temat tego, kto kontaktuje się z KRD w naszej sprawie, możemy w prosty sposób zweryfikować, czy robi to w naszym imieniu. Jeśli staramy się o pożyczkę online w instytucji pozabankowej, możemy być spokojni. Jednak jeśli w ostatnim czasie nie ubiegaliśmy się o żaden kredyt, chwilówkę, czy zakup na raty, powinniśmy jak najszybciej skontaktować się daną firmą i poinformować ją o próbie wyłudzenia kredytu na nasze dane.

Posiadacze konta w Serwisie Ochrony Konsumenta mogą też sprawdzić, czy są w KRD, pobierając raport. Taki sam dokument otrzymują instytucje, weryfikujące klientów w Rejestrze przed podpisaniem umowy lub udzieleniem kredytu. To jedna z rzeczy, które warto sprawdzić, zanim złożymy wniosek pożyczkę online. Usługa Powiadomienie o dopisaniu pozwoli nam uzyskać jeszcze większą kontrolę nad finansami. Dzięki tej funkcji otrzymamy wiadomość za każdym razem, gdy ktoś dopisze nas do listy dłużników. W ten sposób mamy szansę szybko reagować i przeciwdziałać niesłusznym wpisom.

Jak działa system Bezpieczny Pesel?

Usługi Bezpieczny PESEL w Serwisie Ochrony Konsumenta nie należy mylić z systemem o tej samej nazwie, wykorzystywanym przez największe pozabankowe firmy pożyczkowe. System, o którym mowa, daje dostęp do tzw. usługi credit freeze. To popularne między innymi w Stanach rozwiązanie pozwala zastrzec numer PESEL. W ten sposób każda firma, weryfikująca dane w obrębie systemu, otrzyma jasny komunikat, że nie chcemy aktualnie korzystać z żadnej formy kredytu. Tak więc, gdy ktoś wnioskuje o pożyczkę, mimo że zastrzegliśmy nasze dane, firma ma do czynienia z próbą wyłudzenia. Nad podobnym rozwiązaniem pracuje również BIK, ale do tej pory, próby wprowadzenia credit freeze, kończyły się na deklaracjach.

Jak zastrzec numer PESEL? Na stronie bezpiecznypesel.pl należy wypełnić krótki formularz. W celu potwierdzenia tożsamości trzeba do formularza dołączyć skan dowodu osobistego. Po wprowadzeniu danych następuje jeszcze weryfikacja telefoniczna. Jeśli przejdzie pozytywnie, w systemie pojawi się adnotacja „zastrzeżenie - prewencja, zweryfikowany”. Usługa jest bezpłatna. Niestety minusem systemu jest fakt, że korzystają z niego jedynie firmy pożyczkowe. Podobne rozwiązanie przydałoby się również w systemie bankowym.

Jak zamówić alert w Biurze Informacji Kredytowej?

Analogiczną usługę do Serwisu Ochrony Konsumenta posiada również Biuro Informacji Kredytowej. Z alertu BIK warto korzystać, ponieważ przed przydzieleniem kredytu, to właśnie w Biurze zweryfikuje nas każdy bank - są one do tego prawnie zobligowane. Alert BIK to zawiadomienie o kontakcie banku lub innej firmy w celu sprawdzenia naszej zdolności kredytowej. Działa na tych samych zasadach, co alert KRD. Pozwala dowiedzieć się o każdej próbie wyłudzenia kredytu. Uzyskamy również informację, jeśli zalegamy w spłacie jakiegoś zobowiązania.

Żeby aktywować usługę, musimy założyć konto na stronie Biura Informacji Kredytowej i wybrać jeden z dostępnych abonamentów. Alerty BIK na rok kosztują 19 zł, ale można tę usługę testować za darmo przez 60 dni. Po zalogowaniu i wybraniu oferty, podajemy nasze dane i potwierdzamy tożsamość, wybierając jedną z 3 metod weryfikacji:

  • poprzez dostarczenie skanu dowodu osobistego
  • z pomocą podpisu elektronicznego
  • z wykorzystaniem kodu, dostarczanego listem poleconym

Po potwierdzeniu danych, logujemy się na konto i aktywujemy usługę.

Czym jest Ognivo?

Jedną z metod wyłudzenia kredytu jest skorzystanie z rachunku bankowego założonego na skradzione dane. Przed tego rodzaju oszustwem kredytowym chroni system Ognivo. Dzięki niemu możemy namierzyć wszystkie prowadzone przez nas rachunki. Żeby uzyskać informacje na ich temat, musimy udać się do najbliższej placówki bankowej lub SKOK-u i złożyć odpowiedni wniosek. Następnie wybrana instytucja wysyła zapytanie do Centralnej informacji, która z pomocą systemu Ognivo odszukuje dane na temat naszych rachunków. Raport odbierzemy w placówce, w której złożyliśmy wniosek.

Oszustwo kredytowe - konsekwencje

Proceder wyłudzania danych osobowych nie jest zjawiskiem sporadycznym. Świadczą o tym, chociażby statystyki BIK. Według Biura Informacji Kredytowej aż 44% Polaków w wieku 15-65 lat, zetknęło się w swoim życiu z sytuacją, która zagrażała ich danym. Następstwem oszustwa kredytowego mogą być problemy, które będą ciągnęły się za nami latami. Kiedy zostaniemy wpisani do bazy dłużników z tytułu zalegania ze spłatą wyłudzonego kredytu, nie obejdzie się bez wkroczenia na drogę sądową. Postępowania procesowe są zazwyczaj żmudną i długotrwałą drogą dochodzenia swoich praw. Dopóki nie udowodnimy, że kredyt został zaciągnięty bezprawnie, negatywny wpis w rejestrze dłużników może skutecznie udaremnić wszelkie próby uzyskania pożyczki pozabankowej, kredytu czy wzięcie telefonu na abonament. Najprawdopodobniej nie podpiszemy również umowy z żadnym dostawcą internetu. Dlatego zdecydowanie warto podejmować działania prewencyjne, takiej jak alerty BIK, zastrzeganie numeru PESEL. Monitorujmy swoją historię kredytową. Warto pamiętać, że mamy prawo do bezpłatnych raportów z BIK i biur informacji gospodarczej. Takie dokumenty bez ponoszenia opłat pobierzemy dwa razy do roku.


materiał zewnętrzny

O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij