Instytucje parabankowe - poznaj prawdę o firmach pożyczkowych online

Pojęcie instytucji parabankowych od lat owiane jest złą sławą. Media często zarzucają firmom oferującym chwilówki nieuczciwość oraz stopniowe wprowadzanie klientów w niemożliwe do spłacenia zadłużenia. Czy te oskarżenia są słuszne? Czy faktycznie należy unikać zaciągania pożyczek od firm pozabankowych?


Czym są instytucje parabankowe?

To nic innego, jak firmy finansowe, które oferują pożyczki krótkoterminowe (chwilówki) lub ratalne. Mogą funkcjonować na rynku legalnie, ale nie podlegają Komisji Nadzoru Bankowego. Wszystkie zasady i ograniczenia udzielania pożyczek przez instytucje parabankowe reguluje ustawa o kredycie konsumenckim oraz Kodeks Cywilny. Dzięki temu zaciągnięcie chwilówki nie wymaga dużej liczby formalności, a do jej otrzymania wystarczy dowód osobisty oraz dostęp do internetu.

Czemu instytucje parabankowe cieszą się tak dużą popularnością?

Wiadomo, że najpopularniejszym typem instytucji finansowych są banki, które w swojej ofercie posiadają zróżnicowane opcje zaciągnięcia kredytu lub pożyczki. Czemu w takim razie istnieje tak wiele firm pozabankowych? Wynika to głównie z faktu, że wzięcie kredytu w banku wiąże się z dogłębną i czasochłonną weryfikacją sytuacji finansowej klienta, co często kończy się odmową akceptacji wniosku. W przypadku chwilówek cały proces zazwyczaj trwa kilkanaście minut. Co ważne, instytucje pozabankowe charakteryzują się wysokim współczynnikiem przyznawalności pożyczek, dzięki czemu dla wielu osób okazują się być jedyną możliwą formą pomocy finansowej.

Czy branie chwilówek jest ryzykowne?

Wiele osób unika chwilówek jak ognia, mimo że nigdy nie miała z nimi do czynienia. Dzieje się tak, ponieważ media alarmują o klientach firm pozabankowych, którzy popadli w tak zwaną pętlę zadłużenia. Polega ona na tym, że klient niemający pieniędzy na spłatę zadłużenia, postanawia brać kolejne chwilówki, które pokryją inne zobowiązania. W ten sposób pętla zadłużenia nieustannie rośnie, a dłużnik po jakimś czasie orientuje się, że nie jest w stanie spłacać należności do tego stopnia, żeby opłaty dodatkowe nieustannie nie powiększały długu. Wniosek z tego nasuwa się tylko jeden: jeżeli ktoś nie ma pewności, że będzie w stanie spłacić chwilówkę w terminie, to nie powinien sięgać po tego rodzaju formę pomocy finansowej.

Czy to prawda, że instytucje parabankowe oszukują?

Podobnie można by zadać pytanie, czy to prawda, że sportowcy biorą sterydy anaboliczne. Rynek pożyczkodawców pozabankowych jest bardzo rozwinięty, dlatego łatwo się domyślić, że można paść ofiarą oszustwa, jeśli natrafi się na nieuczciwą firmę. Podpisując umowę ze sprawdzonym pożyczkodawcą oraz wywiązując się ze wszystkich jej warunków nie trzeba niczego się obawiać. Niestety, bardzo częstym zjawiskiem wyróżniającym firmy parabankowe jest nachalna reklama oraz uporczywe nakłanianie klienta do kolejnych pożyczek. To działanie można jednak uznać za zrozumiałe, ponieważ pożyczkodawcy zapalczywie walczą o każdego potencjalnego pożyczkobiorcę.

Jak przebiega proces zaciągnięcia pożyczki pozabankowej?

Pożyczka krótkoterminowa, czyli tak zwana chwilówka, udzielana jest zawsze na krótki okres czasu, którego długość wynosi zazwyczaj miesiąc. Klient aplikując o pożyczkę otrzymuje wzór umowy, która określa wszystkie warunki przyznania i spłaty zadłużenia. W umowie podane są opłaty dodatkowe (oprocentowanie prowizja, koszty administracyjne itp.) oraz opisane konsekwencje, które wynikają z niespłacenia pożyczki w terminie. Po złożeniu wniosku potencjalny klient czeka na decyzję pożyczkodawcy. Zazwyczaj firma parabankowa sprawdza bazy typu BIK i KRD, chociaż niektóre instytucje oferują pożyczki nawet osobom zadłużonym. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku klienta pieniądze zostają przesłane na jego konto, a on sam jest zobowiązany zwrócić należną kwotę w określonym terminie.

Podobny przebieg zawarcia umowy odbywa się w przypadku pozabankowych pożyczek ratalnych, chociaż tutaj firma często bardziej szczegółowo weryfikuje klienta. Pożyczka ratalna działa podobnie jak kredyt w banku, tyle że z reguły jest udzielana na niższą kwotę pieniężną oraz na krótszy okres czasu, co generuje mniejszą ilość rat do spłacenia.

Wiele firm oferuje także promocję "pierwsza pożyczka za darmo", która polega na udzieleniu pierwszej chwilówki na niewielką kwotę całkowicie bez opłat. 

Co dzieje się, gdy klient nie posiada środków na spłatę chwilówki?

W przypadku pożyczek krótkoterminowych niektóre firmy pozabankowe oferują tak zwane refinansowanie pożyczki, czyli przedłużenie terminu spłaty o daną liczbę dni w zamian za uiszczenie dodatkowej opłaty. Jest to wygodne rozwiązanie, jeśli pożyczkobiorca nie ma pieniędzy i chce odwlec spłatę zadłużenia. Należy jednak pamiętać, że to jedynie tymczasowe pozbycie się problemu. W przypadku pożyczek ratalnych często istnieje opcja przesunięcia terminu spłaty pojedynczej raty, co zazwyczaj powoduje, że w następnym miesiącu klient zobowiązany będzie spłacić należność podwójnie.

Jeżeli klient nie ma możliwości spłaty pożyczki ani jej refinansowania, to wtedy pożyczkodawca rozpoczyna działania windykacyjne. Należy pamiętać, że brak spłaconej pożyczki ciągnie za sobą odsetki oraz opłaty dodatkowe, dlatego należy za wszelką cenę jak najszybciej pozbyć się zadłużenia.


O projekcie

Zysker to zestaw narzędzi ułatwiających podejmowanie decyzji inwestycyjnych.

Oblicz, w jaki sposób najlepiej oszczędzać i inwestować swoje pieniądze. Mieszkanie, lokata, czy forex? Sprawdź, gdzie osiągniesz największy zwrot z inwestycji.

Ta strona korzysta z plików cookies.

Nasza strona wykorzystuje pliki cookies w celu zbierania danych analitycznych (analizowania ruchu na stronie) oraz profilowania reklam przez naszych partnerów. Szczegóły znajdziesz w naszej polityce prywatności. Jeżeli nie wyrażasz na to zgody, zablokuj pliki cookies w przeglądarce.

Zamknij